証券口座を開いたら、「NISA口座」を必ず開設しましょう。
なぜNISAが大切なのか？そもそもNISAとは何か？
小難しい話はいっさいナシ！
要点だけ押さえ、わかりやすい記事にしていますのでぜひご覧ください。
しゃちく君
NISAか･･･聞いたことあるけど、よくわからないんだよなぁ～
わんわん工場長
だいじょうぶ！今回はNISAの大まかな内容と、価値を知って頂ければOKです。
目次
NISA口座を開設すべき「最大」の理由とは？
「NISAは非課税」だからです。
大切なことなのでもう一度言います。
「NISAは非課税！！」
通常は投資で得た利益に対して「２０％」税金がかかります。
しかし、NISAは税金かかりません！これが最大の特徴であり、メリットです。
（厳密には２０．３１５％ですが、簡略化のために２０％とします）
具体例を見てみましょう。
しゃちく君
税金ヤバ！？
わんわん工場長
投資をすると10万、100万単位で利益が出るのでかなり影響されます。
わんわん工場長
記事の終わりに「インパクト絶大」な運用シュミレーションもありますので見てみてください。
NISA口座は他の口座と何が違うの？
証券口座は大きく３つに分かれます。違いを見てみましょう。
| 一般口座 | 特定口座 | NISA口座 | |
| 税金 | かかる（20%） | かかる（20%） | かからない（非課税） |
| 確定申告 | 必要 | 不要 | 不要 |
「NISA口座」は税金も確定申告もいりません。
ちなみにメイン口座は「特定口座」を使う人が多いです。
これは証券会社が税金を源泉徴収してくれるので、確定申告が不要になるメリットがあるからです。
しゃちく君
なるほど。これは開設しなきゃ損ね
そもそもNISAとは何？
「投資で得た利益に税金がかからない」制度のことです。
「少額投資非課税制度」という名前がありますが、おぼえなくていいです。
そんなNISAには3種類あります。
- 一般NISA （20歳以上 利用可能）
- つみたてNISA （20歳以上 利用可能）
- ジュニアNISA （未成年 利用可能）※2023年廃止予定
| 一般NISA | つみたてNISA | ジュニアNISA | |
| 非課税期間 | 5年 | 20年 | 5年 |
| 非課税投資額（年間） | 120万 | 40万 | 80万 |
| 投資可能な期間 |
2023年まで ※2024年から新NISAに移行 |
2042年まで |
2023年 ※2023年で廃止 |
それぞれの詳細は別の章でお話しますので、
ここでは「ふ～ん、そうなんだ」でOKです。
NISAで何したらいいの？
投資信託を買いましょう。
証券口座を開くと様々な金融商品に投資できますが、初心者は投資信託がベストです。
投資信託がオススメの理由
- 自動で配当再投資してくれる
- 複利の効果を最大化できる
- 確定申告で税控除などの手間がかからない
しゃちく君
そもそも投資信託って何？
わんわん工場長
以下の図がとてもわかりやすいです！お金を自分の代わりに運用してもらう仕組みのことです。
わんわん工場長
投資信託は「ファンド」ともいいます。詳細は別の機会にご説明しますね
引用：https://liberaluni.com/ripoff-investment
一般NISAとつみたてNISAどっちがいい？
投資初心者は「つみたてNISA」がオススメです。
一般NISAを使い、「つみたてNISA」に移行して非課税期間を最大化するという方法もありますが、
初心者には少し複雑と思いますので「つみたてNISA」でよいでしょう。
わんわん工場長
「非課税期間最大化」の方法も記事にする予定です
「つみたてNISA」ってどれくらいもうかるの？
年間40万円 × 20年 平均リターン8%で運用した場合。
元本800万に対し、運用利益は1,163万円。1,163万円丸儲けです。
元利合計約2000万になります。
※平均リターン8%･･･アメリカ株式200年の平均リターンとして採用
引用：金融庁HPシュミレーションより作成
しゃちく君
投資ってヤバくない！？メッチャすごい！
わんわん工場長
ちなみにNISAじゃなければ、運用収益1,163万から20%税金引かれます。
しゃちく君
計算すると･･･えっと･･･
しゃちく君
232万！？税金でもってかれるの！？
わんわん工場長
NISAのスゴさがおわかりいただけたと思います。
まとめ
- NISAは非課税メリットが大きいので開設必須
- 初心者は「つみたてNISA」でOK
ここでは、NISAの大まかな内容と、NISA口座を開く大切さをわかって頂ければOKです。
わんわん工場長
開いたNISA口座で何をどうやって買うか、具体的な方法は次章でご説明します
志村！押すなよ！絶対押すなよ！
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